18.02.2020
ЦБ РФ планирует изменить перечень признаков сомнительных операций, по которым банки вправе приостанавливать операции по счетам клиентов.
Напомним, по требованию Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки должны проверять информацию о сделках, совершаемых клиентами. Данная обязанность была введена, чтобы пресечь легализацию (отмывание) преступных доходов, финансирование терроризма, уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей, вывод денежных средств из России и другие противозаконные операции. Соответственно, если у банка возникнут подозрения в законности операции, он может отказать в выполнении распоряжения клиента.
Критерии «сомнительности» операций клиентов утверждены положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П. В настоящее перечень критериев содержит более 100 позиций.
ЦБ РФ
В частности, предполагается, что обновленный перечень признаков сомнительных операций не будет исчерпывающим: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов», - приводит слова представителя ЦБ РФ
В перечень сомнительных операций предлагается внести регулярные операции по снятию наличных физлицами, если средства поступают на счет от юридического лица или ИП и не являются при этом экономически обоснованными операциями, например, перечислением зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и возмещений.
Также к сомнительным предлагается отнести дистанционные операции, совершаемые с одного устройства (телефон, планшет, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам нескольких компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, либо по счетам сразу нескольких физлиц, не являющихся родственниками.
Кроме того, в этот перечень предлагается включить операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов (токенов, криптовалюты).
ЦБ РФ рассчитывает, что новые правила вступят в силу с 1 апреля 2021 года.